Guía básica
¿Qué es el pie hipotecario
El pie hipotecario es el mayor obstáculo para la mayoría de las familias chilenas que quieren comprar su primera vivienda. En esta guía te explicamos exactamente qué es, cómo calcularlo y las estrategias más efectivas para ahorrarlo en menos tiempo del que imaginas.
El pie hipotecario es el monto de dinero que debes pagar de tu propio bolsillo al momento de comprar una propiedad. Es la diferencia entre el valor total de la vivienda y el monto que el banco financia a través del crédito hipotecario.
En términos simples: si quieres comprar una casa de $100.000.000 y el banco te financia el 80%, necesitas un pie de $20.000.000.
Ejemplo práctico: Casa de $150.000.000 · Banco financia el 80% = $120.000.000 · Pie requerido = $30.000.000 (20% del valor)
La mayoría de los bancos chilenos exige entre un 10% y 20% del valor de la propiedad como pie. Sin embargo, este porcentaje puede variar según:
| Valor propiedad | Pie 10% | Pie 15% | Pie 20% |
|---|---|---|---|
| $80.000.000 | $8.000.000 | $12.000.000 | $16.000.000 |
| $120.000.000 | $12.000.000 | $18.000.000 | $24.000.000 |
| $150.000.000 | $15.000.000 | $22.500.000 | $30.000.000 |
| $200.000.000 | $20.000.000 | $30.000.000 | $40.000.000 |
La CAV es un instrumento bancario diseñado específicamente para ahorrar el pie. Sus ventajas son que te ayuda a demostrar ahorro sistemático ante el banco, lo que mejora tu perfil como solicitante de crédito. Algunos bancos premian con mejores tasas a quienes tienen CAV.
El Ministerio de Vivienda ofrece subsidios que pueden cubrir parte o todo el pie. El DS49 está orientado a familias de menores ingresos y puede entregar hasta UF 496 (aprox. $18.000.000). El DS19 apunta a sectores medios con montos variables según la zona.
Si eres trabajador dependiente con ahorros en la Cuenta de Cesantía (AFC), puedes usar esos fondos como pie hipotecario. Esto es especialmente útil si llevas varios años trabajando y tienes un saldo acumulado significativo.
Define una meta clara: si necesitas $20.000.000 en 3 años, debes ahorrar aproximadamente $555.000 mensuales. Usa una cuenta de ahorro con restricción de giro para evitar tentaciones.
En Chile es posible que un familiar aporte parte del pie mediante una escritura de donación o préstamo. Los bancos aceptan esta modalidad siempre que esté correctamente documentada.
💡 Consejo Avanta: No esperes tener el 20% completo para iniciar el proceso. Muchos casos se pueden estructurar con 10% de pie más subsidio. Evalúa tu situación con nosotros antes de seguir ahorrando sin rumbo.
En casos especiales, sí es posible. Algunas mutuarias y bancos tienen productos con 0% de pie para perfiles específicos, especialmente en alianza con inmobiliarias. Sin embargo, esto implica una cuota mensual más alta y generalmente tasas de interés más elevadas.
En Avanta analizamos cada caso particular y buscamos la mejor opción según tu situación financiera real, no según el producto estándar del banco.
El pie generalmente se paga a la inmobiliaria o al vendedor de la propiedad. El banco financia el resto y ese monto va directamente al vendedor al momento de la firma de escritura.
Sí, en el caso de propiedades en verde (proyectos en construcción) es posible pagar el pie en cuotas durante el período de construcción. Esta es una excelente opción para quienes están ahorrando.
No necesariamente pierdes la oportunidad. Existen varias alternativas: subsidios habitacionales, créditos complementarios, aportes familiares o productos bancarios especiales. Un asesor hipotecario puede ayudarte a estructurar tu caso.
En Avanta hacemos una evaluación gratuita y te decimos exactamente qué opciones tienes según tu situación real.
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